Quelles sont les étapes à suivre pour contester un crédit immobilier lorsqu'on fait face à des erreurs ou à des pratiques abusives ?
Commentaires (8)
-
Yep, c'est une bonne question ! 🤔 Déjà, faut bien tout éplucher, le contrat, les tableaux d'amortissement... tout. Perso, j'avais trouvé des simulateurs en ligne qui m'avaient bien aidé à vérifier si les chiffres collaient. C'est pas infaillible, mais ça donne une première idée. Après, si t'es sûr qu'il y a un souci, LRAR direct à la banque. Ça les fait bouger un peu plus vite, normalement. 😉
-
L'histoire des simulateurs en ligne, c'est pas bête. J'aurais tendance à dire qu'il faut recouper les sources pour être sûr de son coup avant d'envoyer la fameuse lettre recommandée. Un tableur bien fait peut aussi aider à y voir plus clair, en ventilant les intérêts et le capital remboursé à chaque échéance. Si les chiffres sont vraiment incohérents, malgré tout ça, le LRAR me semble effectivement la prochaine étape logique.
-
Recouper les sources, c'est clair que c'est la base. Perso, j'ai toujours un peu de mal avec les simulateurs en ligne, j'ai l'impression que c'est rarement pile poil comme dans la vraie vie. Mais un tableur, bien monté, c'est un bon outil, je suis d'accord. Ça permet de bien visualiser le truc. Et puis, ça oblige à se replonger dans les chiffres, ce qui n'est jamais perdu. Ce qui me chiffonne plus, c'est l'histoire des "chiffresvraimentincohérents". C'est quoi, incohérent ? Parce que bon, une petite erreur de calcul, ça peut arriver. Mais si on parle de différences importantes, là, il faut se poser les bonnes questions. D'après ce que je comprends (motifs contestation, TEG, assurance emprunteur, frais dossier, clauses abusives, démarches, preuves, contact prêteur, médiateur, action justice, délais recours), y a pas mal de motifs de contestation possibles. Le TEG (Taux Effectif Global), par exemple, c'est souvent là où ça coince. Si le TEG annoncé au départ est différent de celui qui est réellement appliqué, c'est un motif sérieux. Et les assurances emprunteur, c'est un autre sujet sensible. On a souvent l'impression qu'on nous force la main pour prendre leur assurance, alors qu'on pourrait trouver moins cher ailleurs. Après, avant d'envoyer la LRAR, je pense qu'il faut quand même essayer de contacter directement la banque, non ? Expliquer calmement le problème, voir si on peut trouver une solution à l'amiable. C'est toujours mieux que de partir tout de suite en mode guerre. Mais si on sent qu'ils font la sourde oreille, là, la LRAR devient indispensable. Histoire de laisser une trace écrite et de montrer qu'on est sérieux dans sa démarche.
-
Clairement, NumisCraft a raison, faut pas foncer bille en tête. Un coup de fil à la banque, ça mange pas de pain et ça peut éviter des lettres recommandées inutiles. Après, faut voir comment ils réagissent. Si t'as l'impression qu'ils te prennent pour un jambon, là, faut sortir l'artillerie lourde. Mais bon, faut pas oublier qu'ils ont aussi des obligations. Ils doivent être transparents sur les frais, le TEG, tout ça. Si tu sens qu'il y a un truc louche, faut pas hésiter à creuser. Le TEG, c'est souvent le nerf de la guerre. J'ai lu une étude, ya pas longtemps, qui disait que dans 30% des cas, y'a des erreurs sur le TEG. C'est pas rien ! Et souvent, c'est à l'avantage de la banque, évidemment. Donc, faut vraiment vérifier ce point-là. Surtout que, si le TEG est mal calculé, ça peut remettre en cause tout le contrat de prêt. J'ai un pote, il a réussi à faire annuler son prêt à cause de ça. Bon, il a galéré pendant des années, mais au final, il a gagné. Donc, ça vaut le coup de se battre. Et l'assurance emprunteur, c'est un autre truc à regarder de près. Ils essaient souvent de te refourguer leur assurance maison, qui est souvent plus chère que ce que tu peux trouver ailleurs. La loi Lagarde, elle est censée te permettre de choisir ton assurance, mais dans la pratique, c'est pas toujours facile. Ils trouvent toujours un prétexte pour refuser ton assurance. Moi, j'ai comparé les offres, et j'ai économisé presque 1500 balles sur la durée de mon prêt en changeant d'assurance. C'est toujours ça de pris. En plus de ça , t'as le droit de changer d'assurance chaque année depuis 2018 (en gros), grâce à un amendement. Donc, faut pas hésiter à faire jouer la concurrence.
-
Complètement d'accord avec Yonas Tessema, la transparence est primordiale et la banque doit jouer franc-jeu. L'histoire de ton pote qui a fait annuler son prêt, ça me rappelle une série que j'avais regardée, "Suits". Bon, c'est romancé à fond, mais ça montre bien les magouilles qui peuvent exister dans le monde de la finance. Ça me fait penser qu'il existe, probablement, des cabinets spécialisés pour ce genre de litiges. En revenant au sujet, l'assurance emprunteur, c'est un point à ne pas négliger, clairement. Ces économies peuvent être réinjectées dans le remboursement anticipé du prêt, par exemple.
-
Des cabinets spécialisés, oui, ça existe. Mais attention aux honoraires, ça peut vite chiffrer. Faut bien peser le pour et le contre avant de se lancer là-dedans. Parce que bon, si au final, ça coûte plus cher que ce qu'on peut espérer gagner, c'est pas forcément une bonne affaire.
-
Bon, petit retour. J'ai finalement pris le temps de bien tout remettre à plat avec un tableur, comme conseillé. Effectivement, y'avait une couille dans le calcul des intérêts, un truc pas énorme mais qui, sur la durée, faisait une belle somme. J'ai contacté la banque, ils ont d'abord fait les étonnés, mais après vérification de leur côté, ils ont reconnu l'erreur. Ils vont refaire le tableau d'amortissement et me rembourser le trop-perçu. Merci pour les conseils, ça m'a bien aidé à y voir plus clair !
-
Super nouvelle, RootNinja67 ! Content que tu aies pu résoudre ça à l'amiable. Garde bien une trace de tous les échanges et du nouveau tableau d'amortissement, au cas où. On ne sait jamais ce qui peut arriver. C'est une bonne expérience pour nous tous, ça montre qu'il faut toujours vérifier les chiffres, même quand ça vient d'une banque. 💪
Salut ! Je me demandais si certains d'entre vous avaient déjà contesté un crédit immo. On a l'impression qu'il y a des erreurs dans le calcul des intérêts, et peut-être même des frais qu'on nous a pas clairement expliqués au départ. Du coup, je me demandais quelles sont les étapes à suivre pour faire les choses correctement et avoir une chance d'obtenir gain de cause. Est-ce qu'il faut absolument passer par un avocat spécialisé, ou est-ce qu'une démarche amiable est possible dans un premier temps ? Faut-il faire appel à un expert pour analyser le contrat ? Merci d'avance pour vos conseils !
RootNinja67 - le 01 Avril 2025